V súčasnosti je bežné, že fyzické osoby – spotrebitelia – financujú svoje potreby prostredníctvom úverov. Banky, nebankové spoločnosti či iní veritelia ponúkajú rôzne formy spotrebiteľských úverov. S uzavretím takejto zmluvy sú spojené viaceré právne následky, najmä záväzok dlžníka vrátiť požičané prostriedky a platiť úroky.
Práva a povinnosti strán
- Veriteľ je povinný poskytnúť presné a úplné informácie o úvere pred uzavretím zmluvy.
- Spotrebiteľ má právo odstúpiť od zmluvy do 14 dní bez udania dôvodu.
- Spotrebiteľ nesie zodpovednosť za splácanie a pri omeškaní môže čeliť sankciám vrátane súdneho konania.
Súčasťou zmluvnej dokumentácie pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere alebo úvere na bývanie je SPLÁTKOVÝ KALENDÁR.
Splátkový kalendár a uznanie dlhu sa síce v praxi často používajú súčasne alebo sa prelínajú, no z právneho hľadiska ide o rozdielne inštitúty s odlišným účelom a dôsledkami. Tu je jasné porovnanie:
- SPLÁTKOVÝ KALENDÁR (v zmluve o spotrebiteľskom úvere alebo úvere na bývanie)
✅ Čo to je
- Ide o časť zmluvy o spotrebiteľskom úvere, ktorá upravuje spôsob a harmonogram splácania dlhu.
- Uvádza konkrétne dátumy, výšky splátok, prípadne aj úroky či sankcie.
✅ Právny charakter:
- Je to zmluvné dojednanie, ktoré špecifikuje, ako sa bude splácať záväzok, ktorý už vznikol.
- Nemá samostatný právny význam mimo zmluvy – iba technicky rozvrhuje plnenie
✅ Príklad:
Dňa 1. júna 2025 bola uzavretá zmluva o spotrebiteľskom úvere na 2 000 €. Súčasťou zmluvy je splátkový kalendár – napr. 20 mesačných splátok po 110 €.
- UZNANIE DLUHU
✅ Čo to je:
- Je to jednostranný právny úkon dlžníka, ktorým dobrovoľne a písomne uznáva existenciu dlhu (vrátane jeho výšky a dôvodu).
- Môže (ale nemusí) byť súčasťou splátkovej dohody
✅ Právny charakter:
- Má procesno-právny význam – podľa § 558 Občianskeho zákonníka ide o dôkaz existencie záväzku.
- Vedie k prerušeniu premlčania a začína plynúť nová premlčacia lehota
- Znižuje dôkazné bremeno veriteľa v prípadnom súdnom konaní.
✅ Príklad:
Dlžník neplatil mesačné splátky úveru a po výzve podpísal „Uznanie dlhu“, kde výslovne uvádza: „Uznávam, že voči veriteľovi XY dlhujem sumu 1 500 €, ktorú uhradím v 10 mesačných splátkach po 150 €.“
AKÉ SÚ RIZIKÁ PODPÍSANIA UZNANIA DLHU BEZ TOHO, ABY STE SA PORADILI S NESTRANNÝM ODBORNÍKOM?!
Podpísanie uznania dlhu má pre dlžníka vážne právne dôsledky – preto by mal každý, kto sa k tomu rozhoduje, poznať riziká, ktoré z toho vyplývajú. Uznanie dlhu je právne veľmi silný nástroj v prospech veriteľa a môže zásadne ovplyvniť situáciu dlžníka.
- Podpísaním uznania dlhu spotrebiteľ vyhlasuje, že dlh existuje, pozná jeho výšku aj dôvod.
- Pôvodná zmluva o spotrebiteľskom úvere alebo úvere na bývanie mohla byť uzatvorená v rozpore s právnymi predpismi, ak ste sa však pred podpisom uznania dlhu neporadili s odborníkom, sťažujete si svoju situáciu do budúcnosti.
- Začína plynúť nová premlčacia lehota – veriteľ získa viac času na vymáhanie, aj keby bol už pôvodný dlh premlčaný!
- Uznanie dlhu neraz zaväzuje spotrebiteľa k takým mesačným splátkam, ktoré nedokáže dlhodobo splácať načas!
- Výšku dlžnej sumy uviedol iba veriteľ – žiadny súd však neposúdil, či na danú sumu existuje právny nárok!
Najnovšie komentáre